金融科技案例分析范文(通用10篇)

金融科技案例分析范文 第1篇

20世纪30年代问世的凯恩斯《就业、利息与货币通论》，成为金融学发展史上的一个历程碑，它探讨了货币在经济运行中的重要作用，并初步将金融理论分成宏观金融与微观金融两个领域。宏观金融主要围绕货币界定、货币供求机制以及货币政策等问题展开。由于当时金融市场发展有限，微观金融领域局限于商业银行领域。20世纪50年代之后，金融学发展呈现出微观化、技术化与实证化的发展趋势，以马科维兹的研究作为起点，金融学家在资本市场运行机制、资产定价与公司财务方面进行了深入的研究，其经典理论成果逐渐成为金融学学科体系的核心内容，这些内容包括投资组合理论、资本资产定价模型、期货与期权定价、风险管理理论与技术等。与这一趋势相对应，国内金融学课程体系也在随着理论研究趋势以及金融体系的变迁进行调整。在早期阶段，课程研究对象主要包括货币和金融中介机构，在货币理论部分是宏观经济学课程的延伸，金融中介机构部分重点在于金融机构体系及相关业务。伴随以资产证券化为代表的金融创新的推进，以及国内金融市场的快速发展，金融市场作为新的研究对象被引入到课程体系中来。目前国内主流的教材的架构就是按照货币、金融中介与金融市场这三大块内容展开，涵盖了所有专业课的研究对象。

2独立学院金融学课程建设指导思想与原则

夯实理论基础，重视实际应用是本门课程教学的指导思想。在独立学院的教学中，存在过分强调实践而忽视理论教学的倾向，体现在教学中就是弱化理论性内容，比如说利率决定理论，通货膨胀理论等。但是，实践需要理论作为指导，只有学好理论知识才能够理解经济现象与金融行为。华中科技大学武昌分校在独立学院的录取分数线较为靠前，学生具备学好理论知识的基础。在具体课程建设中，以国家精品课程建设要求为导向。教育部于2003家推出国家精品课程建设工程，建设内容包括教学内容、师资队伍、教学方法、教材、实验内容六个方面的内容。本文将重点探讨教学内容与教学方法两个环节。

3金融学课程教学特点

知识点繁多1997年，_学位委员会将货币银行学、国际金融与保险学三个专业合并为新的二级学科金融学，这使得金融学课程不仅包括货币、信用、银行三大基本内容，还进一步融入了汇率、国际货币体系、保险机构、信托机构等知识点。伴随金融创新的进一步发展，金融衍生产品逐步补充到课程内容中来。知识点繁多，相互之间又存在复杂联系，这使得教学难度大大增加。如何在有限的教学时间内让学生搭建起完整的知识结构，需要在教学过程中进行深入思考与研究。理论性强《金融学》一直被认为是一门理论性、逻辑性强，思维严密的课程。课程内容中兼具宏观与微观两个层面，由于不同的层面分析方法具有明显差异，使得学生在学习复杂的金融理论时难度极大。在应用型本科教学中，要求教师结合实践，化抽象为具体，化理性为感性，进而有效提升教学效果。

前沿理论层出不穷金融行业的快速发展带动金融理论处于快速变革之中，前沿理论层出不清。例如金融危机导致系统性风险领域研究成果大量出现，对于原有的金融监管理论与理念提出了巨大的挑战与颠覆。那么在实际授课中如何进行调整往往处于两难的境地。如果讲授这些内容，往往只能介绍一些基本概念与理念，不容易讲讲清讲明。如果不讲，又不能引导学生关注前沿知识领域。

4课程内容调整遵循的几点原则

符合独立学院人才培养目标的要求衡量课程改革建设方案是否科学的一个重要标准就是是否与学生学习能力以及培养目标相一致。根据“厚基础，重应用”的理念，综合考虑学生就业与长远发展的需求，对教学内容进行调整。作为三本院校，教学应着重培养学生运用理论知识进行实际业务操作的能力。一方面要求学生具备完备的知识结构，另一方面要培养学生认识问题与分析问题的能力。同时，每年大概有10%的学生考研，金融学课程内容与经济类专业课密切相关，这要求在课程内容设置中要考虑这部分学生的学习要求。在学生学习宏观经济学的基础上，深入介绍利率决定理论、通货膨胀以及货币政策问题。

知识结构完成、内容重点突出作为学科基础课，完整的知识体系至关重要。学生只有将知识梳理成体系才能够具备分析问题的基础，才能达到学为所用的目标。在有限的课时条件下，具体内容讲解要做到重点突出。

宏观与微观有机结合伴随金融微观化的发展趋势，金融学课程内容中，微观金融的比重逐渐增加。然而，次贷危机的爆发使得人们意识到传统经济学框架未能有效整合微观层面和宏观层面的金融理论。陈雨露在《大金融论纲》中提出了“大金融”这个命题，其基本内涵之一就是强调宏观理论与微观理论的系统整合。从学习的角度来讲，掌握好宏观金融理论，更有利于理解微观金融知识。因此，在课程内容设计上，并重微观与宏观知识。

经典性与现代性相结合经典性表现为完整的内容体系与科学的分析方法。课程只有具备完整、成熟的理论体系，才能够使得学生具备理解问题、解决问题的知识基础。现代性是指内容能够跟踪学术前沿，反映实践变化动向。只有将经典性与现代性有机结合，才能够使得学生具备完备的知识体系，同时提高学生运用理论解决实际问题的能力。例如商业银行这一章内容，由于金融创新业务的快速发展，即使教材不断更新，仍然难以全面反映银行全新的业务种类。

5教学方式改革

授课组织模式创新———单人授课向团队授课转变就《金融学》课程内容而言，涵盖了货币经济学、金融中介与金融市场三大模块，知识点较多，内容繁杂。而且金融行业处于快速发展之中，新的交易品种不断出现，作为个体教师不可能有精力关注所有领域，因此很可能导致授课内容陈旧，知识点讲解不够透彻等影响教学效果的问题出现。因此，应改变一名授课教师从头到尾讲授一门课程的传统授课组织方式，而以团队分工的形式讲授一门课程。团队授课在研究生教学中较为常见，每位教师分专题讲授课程，这种授课方式能够保证教师讲授自己所熟悉的领域，不仅在内容上能关注理论前沿，也能保证在教学方法上做到深入浅出，理论联系实际。

培养学生研究型学习能力大学教学与高中教学的一个重要区别是逐步培养学生的自主学习能力。《金融学》课程涉及社会经济热点问题较多，比如说钱荒、利率市场化改革、余额宝问题等等，这些问题往往会引起学生巨大的兴趣，可以布置作业的方式指引学生跟踪热点探讨，通过查阅资料对相关问题有深入理解。在条件允许的情况下，定期聘请专家学者对社会热点问题进行学术报告，进一步启迪对相关问题的思考。

金融科技案例分析范文 第2篇

集团成立于1988年，由哥伦比亚大学前计算机科学教授David Shaw创立，是一家具有30年历史的全球投资及科技公司。截止2019年9月1日，公司管理的资产规模超过500亿美元。投资大致分类两类：另类投资和做多策略投资。另类投资规模为290亿美元，产品包括规模较大的多策略产品以及更聚焦的特定策略产品。这些策略的目标是贡献绝对收益，并与传统的权益资产有较低的相关系数。Long-oriented strategies主要聚焦主要的可交易资产，使用的一系列策略可以使机构投资客户可以定制权益类指数，以获取超额收益。

金融科技案例分析范文 第3篇

嘉实基金是国内最早成立的十家基金管理公司之一，至今已拥有公募基金、机构投资、养老金业务、海外投资、财富管理等业务线布局，资产管理规模排名靠前。嘉实将养老金业务定位为长期战略业务，深度涉足包括全国社保基金、企业年金、基本养老保险基金在内的三大养老基金业务，嘉实社保和企业年金的规模多年持续排名行业第一。作为头部公募基金公司，在金融科技上布局较早，积极探索前沿科技在资管行业的应用，引领行业技术创新。

金融科技案例分析范文 第4篇

Wealthfront遵循现代投资组合理论（MPT）来构建客户的投资组合，主要应用低成本的ETF基金进行配置，覆盖11类资产类别，包括美国股票、其他发达国家股票、新兴市场股票、分红股票、房地产、自然资源、美国政府债券、公司债券、新兴市场债券、市政债券、防通胀证券（TIPS）。ETF产品的挑选标准包括费率水平、指数跟踪误差、市场流动性等。

Wealthfront支持各种账户，包括个人账户、联合账户、信托账户、IRA、Roth IRA、SEP IRA、401(k)、529等。对于金额较大账户提供差异化的服务，包括主动型产品的配置等。Wealthfront参考了行为金融学的相关研究结论，大幅简化了风险评估问卷内容，客户只需回答几个问题即可完成风险测评。

节税是Wealthfront的一项特色功能。Wealthfront推出了两种节税产品：税收损失收割（Tax-loss Harvesting）和税收优化计划（Tax-Optimized US Index Portfolio），通过自动化的交易处理，降低投资者的税负，提高投资者的真实回报率。

金融科技案例分析范文 第5篇

【关键词】案例教学法 金融衍生品定价 随机积分 B－S模型

【中图分类号】G642 【文献标识码】A 【文章编号】1006－9682（2011）01－0032－02

统计学是一门运用收集、整理、分析、推断和解释数据的科学和技术，同时也是一门艺术，用以研究社会、经济、管理与自然科学等各个领域的通用性解决方案。近年来，信息技术的发展对统计理论、方法和技术产生了深远的影响。在现代统计学专业课程的教学中，以下三个趋势已经成为信息社会中统计学教学的主要变革方向：一是广泛而实际应用性特征，即对统计理论和方法不仅仅限于理论证明或从书本到书本，更强调从现实生活、工程实践中存在的大量实际的、有意义的问题出发。二是重视学生的实际动手能力训练，关注培养学生熟练地运用电脑处理、分析数据的能力和合理解释结果的能力。三是广泛地、有效地使用各种统计软件，使统计数据处理、显示、分析和推断变得快速、有效而简单，充分发挥统计理论、技术和工具的功能。四是重视案例教学，根据实际应用问题提炼案例或根据横向课题形成案例。［1，2］

一、存在问题

案例教学在统计学专业课程中的应用我国各高校也在不同程度上进行了研究和实践，但仍然存在以下突出问题：①案例与实际问题有较大差距；②案例与统计方法结合度差；③案例缺少系统性、广泛性、时代性和实践性；④案例无法有效实施；⑤案例实用性差，无法让学生感到本课程的实用性和有用性。

二、解决方案

注意案例库的形成、积累和完善，多从实际问题、实际课题收集、整理案例并研究案例，多与其它学科结合，拓展案例库；案例的实施需要学生有一定的基础，否则是空中楼阁，因此应在学生有一定的基础知识后，案例教学才能有效地实施；最好能结合编成式软件（如SAS软件）来完成案例，否则会影响实际效果；需要改变对学生的评价模式，只有把学生完成案例的好坏与最后的考核成绩有效地结合才能激发学生的学习热情，从而保证案例教学的实际效果，应把传统的作业、考试变为作业、案例、讨论、报告、考试等环节组成，适当降低考试所占的比例。

三、随机积分在金融衍生产品定价的应用案例

自2008由于美国次贷危机引发的世界金融海啸让世界经济格局重新洗牌，世界各地对金融衍生产品的关注从未投入如此大的热情。中国的保险业、证券业、银行业等行业从未如此感到危机四伏。金融机构在投资过程中，将面临各种风险，稍有不慎，就会蒙受重大损失甚至破产。因此，如何计量和防范这些金融风险是金融机构急需解决的重大问题。

伊藤积分，这是对布朗运动定义的一种随机积分。布朗运动的样本函数虽然连续，但几乎所有的样本函数非有界变差，甚至处处不可微，因而无法按样本函数来定义通常的黎曼－斯蒂尔杰斯积分或勒贝格－斯蒂尔杰斯积分。伊藤积分在达布和的构造中，被积过程在小区间上的取值点不是随意一点，而只能是它的左端点。

金融衍生产品，其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。金融衍生产品的作用有规避风险、价格发现，它是对冲资产风险的好方法。但是，任何事情都有两面性，风险规避了一定是有人去承担了，衍生产品的高杠杆性就是将巨大的风险转移给了愿意承担的人手中，这类交易者称为投机者，而规避风险的一方称为套期保值者，另外一类交易者被称为套利者，这三类交易者共同维护了金融衍生产品市场上述功能的发挥。

金融衍生产品的定价，1973年，美国芝加哥大学教授 Fischer Black & Myron Scholes提出了著名的B－S定价模型，［3］用于确定欧式股票期权价格。

设股票价格St满足随机微分方程：dSt＝μStdt＋σStdBt。设该期权得交割时刻为T，交割价格为K，r为无风险利率。则该期权在时刻t（0≤t＜T）的价格F（t，St）满足：

这就是著名的B－S方程。对欧式看涨期权，其边界条件为F（T，ST）＝max（ST－K，0），而欧式看跌期权，其边界条件为F（T，ST）＝max（K－ST，0）。对欧式看涨期权，解之得：

F（t，St）＝StΦ（d1）－Ke－r（T－t）Φ（d2）

d1＝（ln（St/K）＋（r＋σ2/2）（T－t））/（σ ）

d2＝d1－σ

对这种没有任何分红的股票的欧式看涨期权还有可以用等价鞅测度方法得到相同的结果，该方法就是去寻找一个新的概率 使得在此概率下股价St为一个鞅。我们可用解析方法或数值解

法来计算 即可得到。

期权定价公式的参数估计。①无风险利率的估计：首先，要选择正确的利率。要注意选择无风险的即期利率，而不能选择附息票债券的到期收益率，并且要转化为连续复利的形式。一般来说，美国市场大多选择美国国库券利率作为无风险利率的估计值，而中国市场过去通常使用银行存款利率，现在则可以从银行间债券市场的价格中确定国债即期利率作为无风险利率。其次，要注意选择利率期限，必须选择距离期权到期日最近的利率作为无风险利率。②标的资产价格波动率的估计：估计标的资产价格波动率有两种方法：历史波动率和隐含波动率。所谓历史波动率就是从标的资产价格的历史数据中计算出价格对数收益率的标准差，一般有两种，第一种直接计算样本对数收益率标准差，第二种则包括广义自回归条件异方差模型、随机波动率模型等。所谓的隐含波动率，即根据期权定价公式，将公式中除了波动率以外的参数和市场上的期权报价代入，计算得到的波动率数据。在应用衍生产品定价公式时课程存在下列问题：计算错误；期权市场价格偏离均衡；使用错误的参数；不满足假设条件。

四、结束语

充分利用案例的影响提升统计学应用领域，让学生体会到统计学的应用魅力。为了能够有效发挥案例教学的功效，需长时间积累案例，形成丰富多彩的案例库，同时，多接触其它领域的知识，形成广泛的案例，也要多做实际课题或横向课题，提炼贴近应用性强的案例，利用好案例教育就能加强学生实际团队合作和实践动手能力，激发学生学习热情。本文就随机过程或随机分析课程理论深奥，学生觉得学起来困难这种情况下，我们重点以其在金融衍生品定价领域的应用为案例，进行讲解，学生案例学习效果显著，能够做到学有所悟、学有所用，拓展学生统计学应用能力，也为学生就业打下更加良好的基础。

参考文献

1 苏理云、叶志勇、李凤兰.案例驱动和课题带动的统计学应用课程教学模式探索［J］.中国科技纵横，2010（6）：121

金融科技案例分析范文 第6篇

TAMP的全称是Turnkey Asset ManagementProgram。通过TAMP平台将投资管理职能外包给专业的资产管理人，财富顾问可以将主要的精力放在满足客户个性化的投资需求，帮助客户选择合适的资产管理人和产品，发挥财富顾问的核心价值。通过外包服务，财富管理公司可以在控制成本（尤其是人力成本）的前提下，快速做大客户及资产管理规模，从而提升盈利水平。TAMP平台体现了美国资管行业高度的专业化分工。上游的资管公司提供产品，下游的财富管理提供服务。另外也体现了资产管理的同质化、被动化、自动化的趋势，获取超额收益越来越难，低成本的平均收益更为合理。

金融科技案例分析范文 第7篇

摘要：案例教学法是一种以学生为主体，以培养学生独立思考问题、解决问题能力为主要目的互动式的教学方法。本文重点阐述了金融市场学在实施案例教学法过程中要注意的几个问题，以更好地发挥案例教学法在金融市场学中的作用。

关键词 ：案例教学；金融市场学；教学方法

金融市场学是金融学专业的专业基础课，是一门理论性与实践性联系紧密的学科，涉及面较广，对大多数学生很多理论性的内容比较难理解和掌握，例如资本资产定价模型、套利定价模型，在金融市场学的教学过程中，如何把枯燥的理论与实践相结合，是教学组织过程需要认真思考的问题。案例教学法是一种开放式、互动式的新型教学方法，可以使抽象的金融市场理论讲授变得形象、生动，有利于学生发挥主动性，取得较好的学习效果。

一、什么是案例教学法

案例教学法始于1870 年，创立者是时任美国哈佛大学法学院院长的朗德尔教授。20 世纪20 年代，美国哈佛商学院对其进行了进一步的发展与推广。而国内教育界开始探究案例教学法，则是1990 年代以后之事。

案例教学法是一种教师与学生共同参与，共同对案例或疑难问题进行讨论的教学方法。案例教学一般包括三个阶段：课前准备阶段、案例讨论阶段、案例总结阶段。通过教师与学生的互动、学生与学生之间的互动，鼓励学生从不同角度对问题进行思考，强调对基础理论知识的熟练掌握和应用，学生通过课前的准备、课堂上的陈述和辩论，既提高了表达能力、实践能力、应变能力、思维能力，又加深了对基础理论的理解。

二、金融市场学案例教学方法实施过程中需注意的几个方面

1.案例选取应具备典型性、相关性、时效性

高质量的案例是案例教学实施成功的关键。教师精选出的案例要具备以下特点：一要具备典型性、代表性，要集合金融市场学的重点难点问题、金融市场的热点前沿问题选取。二要具备相关性，案例分析的目的是使学生加深对所学理论知识的理解和运用，提高应用理论知识解决实际问题的能力，因此案例选取要紧扣教学内容，三要具备时效性，金融市场与现实生活联系紧密，波动的金融市场提供了很多精彩案例，如97 年亚洲金融危机、08 年次贷危机等，由于金融市场发展日新月异，案例要及时更新，与时俱进。

2.教师要完成从讲授者向设计师、组织者、总结者角色的转变

案例教学并不是教师在课堂教学中为说明一定的理论或概念进行的举例分析，与传统教学方法相比，对教师提出了更高的要求，需要教师做周密的策划和准备。

在课前准备阶段，教师要对案例教学进行系统的设计，在对案例进行认真甄选的基础上，要吃透教学内容和案例，设计的问题要有针对性，要体现教学目标与要求，要具备一定的难度与广度，要符合学生的思维能力。如1997年泰国金融危机，可以让学生思考以索罗斯为首的金融投机者通过哪些途径使得泰铢贬值，中国与周边国家受到的影响，这样一方面学生对衍生金融市场的金融工具有了更直接的认识，充分认识到衍生金融工具的风险，另一方面，可以从国家的角度，深入认识金融危机发生的原因及如何有效防范。

在案例讨论阶段，教师起着组织者的角色，首先，教师要积极鼓励学生参与，充分发挥他们的主动性，可以采用班级讨论、小组讨论的方式。其次，教师要引导学生正确运用金融市场理论对案例进行讨论并深入分析，启发学生进行发散式思维，案例讨论多数情况下答案并不是唯一的，重要的是让学生进行自由思考，培养独立思考的能力。第三，作为组织者，教师要对学生的观点进行恰当简短的评价，评价既可以是对学生的鼓励，增强学生的自信心，也可以是对学生的反驳，引导其从不同的角度分析问题解决问题。总之，作为组织者，教师要充分调动起每一位学生的积极性，达到既定教学目标。

在案例总结阶段，教师要对讨论及案例进行简短总结，首先，对学生在评价过程中的表现进行分析，要把讨论结果进行概括，在肯定成绩的基础上，指出不足，其次，对案例进行简单分析，提出案例中的关键点，指出涉及到的理论内容，通过总结，使学生对案例有了更加深入的认识，对自己在分析问题、解决问题的过程中存在的问题有了进一步的认识。

3.合理分配案例教学和理论教学的课时

案例教学是辅助理论教学的一种教学手段，是为理论教学服务的，最主要的目的是提高学生分析问题解决问题的能力，学生在案例分析讨论的过程中，通过自己的独立思考，能够更加深入掌握理论知识。而传统的理论教学有固有的优势，连贯性强，一些重要的基本概念理论的介绍离不开传统的教学方式，学生只有在掌握基础理论知识的基础上，才能对案例进行深入分析和讨论，因此，在课时分配上，不能重案例轻理论，也不能轻理论重案例，要合理分配理论教学和案例教学的课时，引用案例不能过度，不必对所有的理论内容进行案例分析，结合教学目标、学生的接受能力、金融市场实际，选择性地选取教学内容进行案例分析。

4.重视案例库的建设

在金融市场学的案例教学中，为了更好地发挥案例教学的教学效果和实现可持续开展，需要建立金融市场学案例库，案例库是优质案例的来源，是金融市场案例教学强大的支持系统。案例的收集和撰写要消耗人力、物力、财力，需要较长周期，单靠个人的力量很难完成，需要学院划拨经费进行案例库的建设，组成团队编制案例，国际知名的案例库无不是集体智慧的结晶。案例库的建设通常包含以下几个内容：（1）案例教学过程设计，主要涉及案例的教学目标、教学过程设计、设计问题、提供分析路径、考核方式；（2）制定案例库编写规范，包括案例数量、编写规范；（3）案例库成果的取得，包括金融市场学完整的教学案例库、完整的教案PPT等所有教学媒体资料及与案例库建设、应用相关的公开发表的论文1-2篇；（4）案例库维护，要及时对案例进行修改和更新，设定更新周期，以体现案例的时效性。

5.充分调动全体学生的积极性

案例教学法是以培养学生能力为核心的新型教学方法，以学生为参与主体，因此学生的积极参与是实施成功的关键，有的同学由于性格原因，不愿意发言，还有的同学怕回答错误，发言不积极，教师可以因材施教，要尽量调动这部分学生的积极性，如布置不同的任务给每位同学，对不同的观点，要多鼓励、少批评，要善于挖掘他们的潜能，发现他们思维中的闪光点和创新点。

参考文献：

[1]李文启. 金融市场学实践教学环节探析.创新科技，2014（3）.

[2]冯丽娜.《金融市场学》案例教学中教师角色的定位.中国乡镇企业会计，2010（8）.

金融科技案例分析范文 第8篇

牛投邦NewBanker的定位是一站式财富管理技术服务平台。目标客户是各类型财富管理机构和金融机构的财富管理业务。客户痛点是中台能力和效率提升，主要包括：营销获客、客户服务、投资者教育、法律风控、运营管理以及产品供应链等中台的技术和内容支持。公司业务包括：财富管理科技WealthTech、事务管理服务、行业商学院、行业媒体与研究四大业务板块，支持财富管理机构开展业务。公司的盈利模式是会员服务费、技术服务费和交易佣金收入。公司成立3年，目前有员工200人，其中，技术团队约70人。总部设在北京，上海、深圳、广州、杭州、南京、宁波等地有办公室。

金融科技案例分析范文 第9篇

金融工程人才培养应以应用技能操作型为目的，针对地方财经类院校金融工程专业学生的培养特点，通过分析金融工程专业教育应用性的特征，提出了几点建议，如着重培养金融工程专业学生的潜在能力和操作技能，加大数理金融建模和数据处理能力的训练。在此基础上，把握好案例分析、实验课的训练和金融工程实验室的建设是提升金融工程人才竞争力的关键，提高专业知识运用和操作能力核心在于加强与金融机构的联合并实践。

关键词:

金融工程人才;培养制度改革;地方财经类院校

一、引言

金融工程学是20世纪80年代在美国等西方国家发展起来的，是一门新兴综合叉学科。金融工程一出现，就受到理论界、实务界、监管当局的高度重视，被称为“金融业中的高科技”，并且正越来越受到广泛的应用。最早提出金融工程学科概念的学者之一是JohnFinnerty，其在1988年认为，“金融工程包括新型工具与金融手段的设计、开发与实施，以及对金融问题给予创造性的解决”。国际金融工程师学会常务理事JohnF．Mar-shall在1992年对金融工程的研究范围作出了进一步的阐述，指出“新型和创造性有三个层次的涵义:指金融领域中思想的跃进，其创新程度最高;是对已有的观念做重新的理解与运用;是对已有的金融产品和手段进行分解和组合”。目前层出不穷的新金融工具的创造，大多建立在这种组合分解的基础上。英国学者洛伦兹•格立茨(Law-renceGalitz，1998)认为，金融工程是“运用金融工具重新构造现有的金融状况，使之具有所期望的特性(即收益/风险组合特性)”。金融学和金融工程学跟力学和建筑工程学有一定的类比性，力学是规律，而建筑工程学是用力学解决工程的问题，同样，金融学是研究金融学中的现象和本质，是规律性学科，而金融工程是借助于计算机手段、金融模型来解决金融问题，综合性、实践性更强。金融工程学科的涵义，在于综合采用各种自然科学和工程技术的方法(如机械工程用到金属材料与热处理方面的技术，金融工程用到信息处理和人工智能方面的技术)，创造出各种有价值的产品和服务，并创造出为设计、开发和实施这些产品和服务所需要的技术方法。

金融工程的快速发展是与金融创新有关，近年来，随着中国金融市场的稳健发展和对外开放，金融创新发展的环境得到进一步优化，股指期货、ETF期权、国债期货、利率互换、融资融券等创新衍生工具持续推出，为投资者提供了丰富的避险和套利工具，但金融工程方面的人才队伍相对缺乏，影响了机构投资者金融创新发展的步伐。目前国内开设金融工程专业和课程的学校比较多，各有特色，随着应用实践型金融人才需求量的增加，对原有的介绍和传授西方金融工程知识体系改革显得非常重要。传统的金融工程课程教学内容相对单一，缺乏实践环节，更为重要的是实际应用方面的教学比较缺乏。大多金融工程教材内容偏重于数学推理，比较抽象，案例分析比较少，结合现实的可操作性更是缺乏，对金融工程战术方法重视不足，操作性不强。特别是目前地方财经类应用型本科院校的金融工程教学很难适应社会对金融工程类人才的需求。一般财经院校在金融工程专业发展上侧重于对理论金融和宏观金融问题，而对微观金融、财务管理等重视不够，财经类院校强调的宏观金融与金融工程的微观实践特性存在一定的矛盾和冲突，这加大了金融工程专业人才培养的难度。金融工程本科生教学与培养是一项复杂的系统工程，涉及教学改革、课程设置、案例分析、论文写作、能力培养、应用技能、职业素养、就业选择等，本文结合笔者自身近几年在地方财经类大学讲授金融工程专业金融工程课程的经历，结合金融工程专业的特点，从培养应用型金融工程人才的视野，谈一点改革和创新金融工程课程和专业教育方法与手段的体会和思路，同时进行一些心得交流和探讨，侧重金融工程人才的专业能力培养和案例分析以及实践经验的积累，进而提出改革金融工程学生培养模式和提升培养质量的几点建议和看法，以为金融工程教学改革提供借鉴和参考。

二、地方财经类金融工程本科生培养的特点

(一)培养目标应侧重应用性金融是现代经济的核心，在中国经济转型的大环境下，金融工程人才的培养非常关键。日本是一个创新性国家，受到“科学技术创造立国”战略的高度重视，特别强调实践领域创新人才的培养，强调产学合作。与传统金融学相比，金融工程具有实践性、创造性、数理性和交叉性等独特的学科特点，金融工程人才培养也应当体现这种特点，培养应用型、复合型人才。我国金融工程人才的培养不仅侧重前沿性的学术研究，地方性院校更要关注应用型金融工程人才的培养。目前教育部把大学教育分为学术研究性、应用研究性和职业应用技能性，地方财经类院校培养的金融工程人才不同于985和211工程大学培养的学术性金融工程人才，而是以培养应用型技能性人才为主，诸如金融工程产品设计师、期货交易员、基金分析师等。实际上我们知道，专业学术型人才并不是靠培养出来的，而是靠合适的土壤自然发展的，但应用型人才可以通过多种训练来培养，因此，对于地方财经类院校的金融工程本科生培养来讲，选择应用技能型人才的培养途径可能更为适宜。在培养中，把知识的运用、培养专业技能、胜任金融领域的技术岗位工作作为主要目标，因此学生应掌握金融交易技术操作、金融产品设计与定价、金融市场分析以及风险管理等方面的知识。

(二)金融工程专业课程设置应多元化，提升有特色的选修专业课比重金融工程学本科生求学目标不大一致，有的是对金融工程比较感兴趣，有的是为了在金融机构就职，有的是为了将来深造从事金融工程学术研究。因此，金融工程学生培养应因人而异、因材施教，课程设置多元化。根据金融工程实务和理论，在考虑中国特色的基础上，重点设置2－3门专业必修课，包含主要金融工程基础理论和知识，提升数量统计方面的课程比重，加大专业选修课程比重，专业选修课体现了学校培养特色、学生的兴趣意愿及其特长，以满足学生不同的个性需求，为其发展自身爱好及专长提供广阔空间，如将来有从事投资方面的，可以多选修证券投资、固定收益投资方面的课程，将来从事风险管理的，可以选修风险方面的课程，如此可以提高金融工程专业学生的操作能力，以锻炼其未来就业的适应能力。值得注意的是，专业基础课程强调的是扎实的经济金融理论知识及数学知识和计算机课程，是培养合格金融工程本科人才的基础，如这方面的选修课包括金融时间序列分析、Matlab、C语言程序设计及数据分析等难度较大的课程，这为金融工程人才打下良好的数理基础，有兴趣的、高素质学生可选择这些课程。金融工程是一门交叉性比较强的学科，在课程体系建设上要兼顾科学性和系统性，地方财经类院校在课程设置、专业建设等方面要处理好金融工程与金融学、数学、统计学、计算机科学等课程的关系，处理好金融工程各课程之间的协调性和存在的冲突，重点突出、有的放矢，相应知识点不错漏，也不过多重复，特别是要加大实验教学课程体系的建设。

(三)加强应用型金融工程实验室的建设和实验教学的力度金融工程实验室是金融工程教学和科研的重要基地和支撑，也是培养全面发展的现代化金融工程人才的必要手段和基础手段。金融工程人才的培养，离不开大量的专业训练，需要相应的符合自身特征的金融工程实验室支撑。国内有一批特色的高校金融工程实验室，如“中信清华金融工程实验室”、“国泰安金融实验室”等，这对提升金融工程教学与学科建设水平起到了不可忽视的重要作用，金融工程实验室的建设可以提供金融计算和建模方面的数据库，这些实验室主要为学生筹建模拟银行、模拟证券交易中心等实验操作平台，通过基本技能模块可以让学生掌握最基本的金融产品操作技术。国家重点高校金融工程专业实验室在风险预测、建模、仿真模拟及决策优化等具有明显的比较优势，相对重点院校，地方财经类院校由于资金比较困难，对实验教学的重要性认识不足，金融工程实验教学环节相对比较缺乏，在实验室建设上严重滞后，增强实验教学内容是财经院校推进金融工程教学的重要内容，也符合培养应用型金融工程人才的需求，要为学生创造课堂教学和实践教学相结合的环境。考虑到诸多地方经济欠发达的院校在金融工程实验室的建设上并不尽如人意，条件相对比较差，需要多方筹集资金，根据自身情况，适当分步骤建设金融工程实验室，加强金融工程实验教学相应的硬件设施和软件系统配套建设。可见，地方财经类院校应以实验室为平台，加强和实业界的横向联系，服务社会。实践教学中，在实验室模拟实验是关键，应增加实验课的数量，如数据分析应用软件、期货交易及期权交易等实验课程，使金融工程专业的学生能在金融实验室中进行外汇行情交易模拟、期货模拟交易等，并进行计量数值分析、仿真模拟等，为创造性地解决各种实际金融工程问题打下基础。

三、金融工程人才培养的几点看法和建议

(一)应着重培养金融工程人才的潜在能力和素质，而不仅仅是知识的传授众所周知，金融工程人才是一种复合型人才，需要具备良好的全方位素质，地方财经类院校金融工程人才的培养更应加强综合素质教育和综合能力，不仅仅是知识的传授，而应是塑造学生的创新意识和学习知识的能力。以往我们对本科生乃至研究生的培养主要在授课环节，认为学生只要学好相关知识即可，其实知识是学不完的，现在我们处在一个知识大爆炸的时代，特别是金融创新的大环境下，金融知识更新更快，学校课堂所学习的知识只是一个基础，很难解决学生将来所需的知识，因此，关键是要学生掌握学习的方法和思路，要会举一反三，质疑现有答案，能够提出问题、解决问题。可见，培养学生的自我学习的能力非常关键，会学习是最重要的能力，终身学习可能是金融工程人才将来面临的现实。另一方面，培养学生的心理素质、理性思维及辨别分析能力更是关键之中的关键，对于现有的知识和理论，学生更应该找出问题、分析问题和解决问题，这就需要学生在众多的观点中要有自己独特的思想和认识，要有独立的思考能力和辩解是否的能力。可见，培养金融工程学生的创新能力和操作能力是本科阶段的核心竞争力，也是金融工程专业人才培养的关键。

(二)加大对金融工程人才数理金融建模和数据处理能力的训练现代金融就是一个金融信息、数据处理加工的过程，这就要求我们培养金融工程人才的整合金融信息的能力，在认识金融运行规律的基础上，对各种金融信息能力加以识别、处理、整合和加工，剔除冗余信息，得到有效信息和数据，为金融投资决策提供信息支持和方案支撑。我们知道，金融工程学的研究方法很多，包括数量计量经济模型分析、预测决策分析、数据处理加工、模拟、应用编程、案例分析等方法，这些方法和工具使得金融工程学具有了科学性和严谨性。对于金融市场的预测，不仅要关注金融数学建模，也要关注投资者的心理行为。正是由于金融工程学涉及复杂的数学建模和数据处理，需要加大对金融工程人才数理建模和数据处理能力的教育，这方面的课程可以加强，或通过专题讲座，或聘请校外在这方面经验丰富的教师进行授课，充分运用计算机等现代科技手段促使学生数据处理能力的提升，进而使金融工程专业学生具有一定的金融分析、数学建模、编程应用和信息处理的能力。

(三)把握好应用金融工程人才的质量关的核心是提升其案例分析和产品设计以及操作能力案例分析和金融产品设计是金融工程人才培养环节不可或缺的一个要点，也是非常重要的一个步骤。可以说应用型金融工程人才培养质量的高低实际上是看学生案例分析的能力，产品设计的创新能力，以及相关实务的操作能力，案例分析和产品设计体现了对金融工程专业理论应用的认识能力和在社会实践中的应用价值，产品设计是否符合市场的需求验证了产品设计是否成功和是否具有可操作性，在这方面导师的作用非常重要，可给学生配备专业导师，具体个别指导。要提高学生金融工程产品设计的质量，关键是要选好产品素材，是何种结构性产品，固定收益类或权益类，一般来说，导师理论视野相对比较开阔，对国内金融产品发展动态有更多的认识和了解，在与学生交流过程中，可以为其明确选题方向，同时在设计思想、定价方法等方面引导学生，这样可以提升其学习能力，锻炼其多元化的思维能力。另外，金融工程专业学生的毕业论文选题，一种可能性是来自专业导师的课题，一种是来自导师的交流和学术思想启发，也有是来自多方交流而产生的火花，当然这需要专业导师在平时多与学生交流，多做一些研究，参加相关方面的训练，有利于学生顺利成长。学校和学院可针对不同年级学生出台相应激励政策，特别是在高年级阶段，学校可让学生独立选题，然后汇总，在其中优选一些课题进行资助，即“金融工程论文案例设计卓越优先项目”，也可与毕业论文挂钩，挖掘具有应用技术潜力的金融工程人才。当然，学生在学习期间，可有一些高标准严要求，例如参加校内外专题研讨会、鼓励学生进行专题调查等，鼓励金融工程专业学生积极参与“全国大学生创业计划大赛”、“模拟炒股炒汇大赛”、“金融案例大赛”、“模拟期货交易大赛”等与金融工程专业密切相关的科技竞赛活动，从多角度来提升应用技术能力，以促使学生案例设计和毕业论文质量的提升。可见，完善以以创新和质量为导向的应用型金融工程人才评价培养机制，以创新动力和创新能力为核心的金融工程人才培养体系是推动地方财经类院校金融工程金融学院研究生培养基地建设的关键。案例教学中，可采用情境教学法，教师给定案例情境，让学生模拟股票投资、期权期货交易等，从而使学生把知识运用到于实践中，可邀请校外金融机构专业人员参与活动。笔者在地方财经类院校金融工程专业讲授金融工程课程时，对金融工程专业班的学生进行了股指期货模拟大赛，给予学生500万初始投资，在一个月时间里进行实时行情模拟操作，结果在53位参加者里，最终资产在500万以上的有23位，最高的为582．769万元，收益率为16．55%，而亏损的高达30位学生，最高的亏损率72．83%。我们让参赛的各位同学在模拟操作后写一个报告，由3位老师打分平均得到报告分，再根据模拟收益率换算成操作成绩，按照报告60%和操作成绩40%权重平均，得到每个学生的综合评分，只有一个同学在90分以上，85分以上的也只有5个。可见，学生的理论与实践与我们的预期有一定的差距，实践操作能力有待于进一步提升，这样的模拟大赛应该多举办，才能教学和实践相结合，提高学生的操作能力。另一方面，应发挥专业导师和授课老师的引导作用，我们知道，人才成长更主要的并不是其所学的知识，而是取决于专业素质和品德修养。因此，老师不仅要引导学生的专业知识和专业应用技能培养，也要引导学生树立正确的人生观、价值观，形成良好的职业道德和严谨的科学学风，培养学生具有开拓进取、团结协作的精神和金融诚信。可见，由于专业导师与学生接触较多，不仅传授专业知识，也要关心学生的成长，做到言传身教，以严谨的治学态度和良好的思想品质，影响、启发和勉励学生在道德和专业技能方面都得到提升。另外一个不容忽视的是，金融工程人才应具备良好的人际沟通能力和团队协作精神，在人际交往方面具有亲和力，善于同客户、监管部门交往，因此培养学生的人际协调与合作能力也非常关键，这需要专业导师的言传身教，亦师亦友。

金融科技案例分析范文 第10篇

宽拓科技是一家专注银行、公募基金、券商资管、保险资管等大资产管理领域金融机构提供核心业务系统、数字化转型解决方案与数据分析及挖掘服务的金融科技公司。公司成立于2014年，总部在北京，设立了深圳、上海分公司，在美国湾区设有研发团队。公司主要是由金融业务和技术专家共同发起成立，目前员工将近200人，80%是技术研发人员。宽拓引入新理念、新架构、新技术，以自主研发的先进技术和数据体系为基础，构建全新的资产管理平台、智能财富管理平台，赋能大资产管理业务，提升其资产配置、投资管理、风险管理、理财服务能力。配套的数据中台和数据分析服务，全面助力金融机构实现数字化转型。